Kredyty hipoteczne

Po¿yczki hipoteczne to jeden z najbardziej ryzykownych instrumentów rynku finansowego. W perspektywie kryzysu i krachu na amerykañskiej gie³dzie zapewne wiêksza czê¶æ z Pañstwa zastanowi siê dwa razy zanim zaci±gnie kredyty a ju¿ zw³aszcza kredyt gotówkowy. Czy takie postêpowanie jest uzasadnione? Postaram siê na to pytanie odpowiedzieæ Pañstwu w tym niezbyt d³ugim artykule:


Przyczyny kryzysu amerykañskiego to z³e obliczenie zdolno¶ci kredytowej, które obejmowa³o g³ownie po¿yczki hipoteczne lub mieszkaniowe. Wynika³o to te¿ ze z³ego prawodastwa w Stany Zjednoczone, które dos³ownie nakazywa³o instytucjom bankowym udzielaæ kredytów tego typu bez stosownego zabezpieczenia. Rezultat tego mogli¶my obserwowaæ. W Naszym kraju jednak sprawa ma siê zupe³nie inaczej. Banki dzia³aj±ce w Naszym kraju to tak rzeczywi¶cie kapita³ przede wszystkim niemiecki(BRE Bank, Deutsche Bank), belgijski(Fortis), holenderski(ING Bank ¦l±ski) i w³oski(Peakao jako filia Unicredito). W tym przypadku polskie banki mog± upa¶æ w przypadku bankructwa zagranicznego w³a¶ciciela a raczej nie tyle upa¶æ co skonwertowaæ w³a¶ciciela. Upadek jest mo¿liwy wy³±cznie w sytuacji braku chêtnych do przejêcia maj±tku bankruta, wtedy do akcji wkracza syndyk. Zapewne zapytaj± Wy co dziejê z oszczêdno¶ciami, które by³y zdeponowane u takiego bankruta? Otó¿ s± one stosunkowo bezpieczne. Syndyk nie mo¿e zaspokajaæ zobowi±zañ wobec wierzycieli banku wk³adem finansowym pochodz±cym z lokat klientów. Pañstwo zwraca 100% oszczêdno¶ci do 1tys. euro i 90% oszczêdno¶ci od 1tys.-22,5tys. euro. W tym przypadku 10% oszczêdno¶ci przepada. Jest jednak wyj¶cie mo¿na podzieliæ nasze oszczêdno¶ci na wiele banków co minimalizuje ryzyko potencjalnych bardzo niedu¿o prawdopodobnych strat.
Inwestycje czyli gdzie banki lokuj±